商业保理如何融资

 (1)进口商的资信调查及信用评估  
  中小公司一般有几个至几十个长期和经常性的贸易客户,四川棋牌网:大公司可以有几百个这样的贸易客户。如何掌握这些客户的资信变化状况,以控制切合实际的信用销售 限额和采取必要的防范措施,避免或减少存在的收汇风险,对公司来讲是个至关重要的问题。而对大多数出口商来说,要建立四通八达、渠道畅通的情报网来收集信 息,以便制定相应的经营策略,是力所不及的。但保理商可利用国际保理商联合会广泛的网络和官方民间的咨询机构,也可利用其母银行的分支机构和代理网络,通 过各种渠道,收集有关进口商的背景、实力、潜在的发展机会,以及对客户资信有直接影响的外汇管制、外贸体制、金融政策、国家政局变化的最新动态资料。保理 公司本身也有高效率的调研部门及企业信息数据库,拥有专业的、有经验的资信人才和信贷专家,这些便利条件,使保理商能够迅速及时掌握客户资信变化情况,并 对企业资信做出权威、专业、迅捷的评估,并应出口商要求,提供商资报告。在此基础上,对出口商的每个客户核定合理的信用销售额度,并将坏帐风险降至最低。   
  (2)债款回收  
  几乎所有的贸易公司在向海外客户收取债款时,都会遇到同一难题,即如何在不损害彼此良好关系的情况下收回欠款。彼此间的语言隔膜、加上商业程序和法律 制度互异,往往造成收债效果不佳,使大量的营运资金束缚在应收帐款上。而企业资金周转不灵,又给企业正常营运带来巨大障碍。这些问题,在保理业务中可得到 妥善解决。保理公司有一批训练有素的专业收帐专家和法律顾问,拥有一套完整有效的追债程序,知道何时用何种方式向何人收债,处理起来得心应手。可见,使用 保理业务既节省了出口商的营运资金,又免除了其对收款而存在的忧虑。  
  (3)销售分户帐管理  
  销售分户帐是出口商与债务人(进口商)交易的记录。在保理业务中,出口商可将其管理权授予保理公司,从而可集中力量进行生产、经营管理和销售,并减少 了相应的财务管理人员和办公设备,从而缩小了办公占用面积。保理公司可利用其完备的帐户管理制度和先进的办公设备,利用电脑自动进行诸如记帐、催收、清 算、计息收费、打印等工作,向出口商提供各种统计报表和往来帐户对帐单。由于保理商负责收取货款、寄送帐单和查询催收工作,供应商还可节省大量的邮电费和 电话费等管理费用。  
  (4)信用风险担保  
  保理的一个十分重要的功能,也是为出口商所特别看重的一点,就是保理商对已核准的应收帐款提供100%的坏帐风险担保。通常在保理协议生效前,出口商 要填写信用额度申请表,如实填报进口商概况、出口产品、预计出口总额、价格条件、付款条件等,请求为自己的客户核定一个信用销售额度。保理公司以书面通知 核准的应收帐款,叫已核准应收帐款(approved account receivable),对此保理公司提供100%的坏帐担保。  
  (5)贸易融资  
  保理公司应客户要求,可在信用额度内预付发票金额70-80%货款,这种保理下的融资方式,有以下特点:  
  l 在通常情况下,这70-80%的融资是一种丧失追索权的融资。因此,出口商可将其作为正常销售收入对待,而不必向银行贷款那样显示在平衡表的负债方。因此,可以改善速动比率,有利于提高公司的资信等级和清偿能力,并进一步融资;  
  l 融资总额与出口商发票金额成正比,二者保持同步增长。这样,一方面可自动调整,满足出口商渐渐加大的资金需求,保证资金供应和商品销售同步增长;另一方面也可有效地防止处于发展时期中的企业超营运资金运营(overtrading);  
  l 融资方式手续简便、简单易行。既不像信用放款那样需要办理复杂的审批手续,也不像抵押放款那样需要办理抵押品的移交和过户手续,供应商在发货或提供技术服务后,凭发票通知保理商就可立即获得不超过发票金额80%的无追索权的预付款融资。  
  保理案例:保理业务解决企业融资难问题  
   B公司为汽车零配件生产厂商,主要为我国几大汽车生产厂家供货。由于行业特性以及买家的强势地位,买家向B公司提出的付款周期为3-6个月,付款周期较 长,公司必须补充流动资金。随着销售收入的增加,营运资金在生产各环节中占比随之增加,造成B公司流动资金紧张。为保证B公司的正常生产经营周转,满足市 场需求,该公司希望可以融资来专门用于满足买家的采购需求。但由于B公司成立时间较短,受自身的积累和融资担保影响,融资较为困难。  
      基于客户这种情况和需求,XX银行向客户提出了国内保理解决方案。具体操作为:B公司发货后,向XX银行提交产生的所有应收账款文件,并转让给XX银 行,XX银行确认账款后,向B公司提供融资。之后,XX银行负责应收账款的管理和催收。同时,由于买家资质良好,XX银行还对这部分买家的应收账款提供信 用风险担保服务,如果到期买方无力付款,XX银行将做担保付款。 
      XX银行的国内保理业务给B公司带来如下好处:  
      1. 有效缓解了B公司的营运资金压力,加快资金周转,缩短资金回收期,增强竞争力。  
      2. 买方的信用风险转由银行银行承担,收款有保障。  
      3. B公司将未到期的应收账款立即转换为销售收入,优化了财务表结构。  
      4. 资信调查、账务管理和账款追收等由民生银行负责,节约B公司的管理成本。  
      5. 成本较低,手续简便,B公司可随时根据买方需要和运输情况发货,把握商机。







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